Les compagnies d'assurance automobile facturez toujours une prime d’assurance élevée pour les jeunes et les nouveaux conducteurs. À la recherche de assurance auto pas chère en tant qu'étudiant, c'est comme chercher une aiguille dans une botte de foin. Selon les compagnies d'assurance automobile, les jeunes conducteurs sont plus susceptibles de conduire de manière imprudente, de commettre des délits de déplacement et de faire des réclamations à l'assurance. Par conséquent, pour un étudiant, obtenir une assurance automobile bon marché est difficile.
Dans cet article, nous essayons de décomposer meilleure assurance auto pour collégiens. Nous avons également essayé de fournir quelques conseils pour obtenir une assurance automobile bon marché pour les étudiants.
Assurance auto bon marché pour les étudiants
Chez Way.com, nous avons découvert que USAA et State Farm étaient les compagnies d'assurance automobile les moins chères pour les étudiants. Les primes mensuelles pour l'USAA et State Farm variaient entre 204 $ et 279 $. En revanche, ces compagnies d’assurance automobile ne sont peut-être pas la meilleure solution pour vous. L’assurance automobile pour les étudiants peut être coûteuse, mais vous voulez également vous assurer d’avoir la bonne police.
L’une des meilleures façons d’obtenir une assurance auto bon marché est de comparer. En comparant les assurances automobiles de différentes sociétés, vous obtiendrez la meilleure assurance automobile pour les étudiants.
Nous avons répertorié les cinq meilleures assurances automobiles bon marché pour les étudiants. Selon nos recherches, ces compagnies d’assurance automobile sont également la meilleure assurance automobile pour les étudiants.
| Compagnie d'assurance automobile | Prime mensuelle approximative | Prime d'environ 6 mois |
| USAA | $204 | $1224 |
| State Farm | $279 | $1674 |
| Nationwide | $369 | $2214 |
| Progressive | $372 | $2232 |
Votre historique de conduite spécifique déterminera vos tarifs. Lorsque vous recherchez la meilleure assurance automobile pour les étudiants, utilisez nos informations comme point de départ.
Dilemme courant : assurance automobile des parents ou assurance automobile personnelle des étudiants
En tant qu’étudiant, décider si vous avez besoin ou non de votre police d’assurance automobile est assez simple.
Si l'étudiant conduit la voiture d'un parent sur le campus, le conserver sur la police d'assurance automobile de la famille est généralement la meilleure option. L'étudiant sera obligé de continuer à bénéficier de la couverture d'assurance familiale si la voiture a été achetée ensemble. Si un étudiant possède une voiture, il doit normalement avoir une assurance automobile à son nom.
Vous n’avez normalement pas besoin d’aviser votre assureur pour conserver une assurance automobile pour un étudiant qui amène une voiture à l’école. Si votre étudiant conduit dans un endroit où les limitations de responsabilité sont différentes, votre assurance automobile couvrira la voiture jusqu'à ces limites.
Mais si votre étudiant ne se rend pas à l’université en voiture, vérifiez auprès de votre compagnie d’assurance si vous avez droit à un rabais pour étudiants éloignés. Ils peuvent toujours conduire lorsqu'ils viennent nous rendre visite le week-end et les jours fériés, mais vous pourrez peut-être trouver une meilleure offre.
Il convient de noter que même si votre étudiant ne conduit pas à l’université, c’est probablement toujours une bonne idée de l’inclure dans votre couverture. S’ils ne sont pas assurés, l’interruption de la couverture pourrait entraîner une hausse des primes d’assurance lorsqu’ils seront prêts à reprendre le volant. Si vous déposez votre étudiant hors de votre assurance et qu'il n'a pas la sienne, il ne pourra pas conduire les voitures familiales lors de sa visite.
Un autre élément à considérer est le travail de votre enfant. S'ils ont un travail qui demande beaucoup de conduite, comme livrer des courses pour Instacart ou conduire pour Uber, vous devrez peut-être modifier vos règles. Veuillez consulter votre agent d’assurance pour déterminer la meilleure marche à suivre.
Quel est le meilleur moment pour retirer votre enfant de votre contrat d’assurance ?
L'âge d'un enfant n'est soumis à aucune restriction lorsqu'il s'agit d'être couvert par la police d'assurance automobile d'un parent. La plupart des assureurs exigent que tous les membres de votre foyer qui ont accès à vos véhicules soient nommés sur votre police. Il peut être utile de maintenir votre enfant assuré s’il vit toujours à la maison, même à temps partiel.
Dans la plupart des cas, cependant, vous pouvez les exclure de la couverture, surtout s’ils ont un mauvais dossier de conduite et font grimper vos primes. Gardez à l’esprit que votre police ne couvre en aucun cas les conducteurs exclus. Cela implique que vous serez tenu entièrement responsable de tous les dommages s'ils prennent le volant et provoquent un accident.
Lorsqu’il s’agit de retirer votre enfant de votre police d’assurance, il n’y a pas de réponse définitive. En général, toute personne de moins de 25 ans devra payer beaucoup plus pour son assurance. C’est quelque chose à garder à l’esprit si vous souhaitez protéger votre enfant des coûts élevés tout en construisant son historique d’assurance.
Cependant, les garder dans votre assurance peut entraîner des primes plus élevées, surtout s'ils acquièrent de mauvais antécédents de crédit ou reçoivent un DUI. Si votre enfant quitte la maison pour une raison autre que l’école, il est temps pour lui de souscrire sa police d’assurance automobile.
Assurance auto bon marché pour les étudiants diplômés
Il existe des distinctions entre souscrire une assurance automobile en tant qu’étudiant diplômé et souscrire une assurance automobile en tant qu’étudiant de premier cycle. Vous pouvez vous attendre à des économies d’assurance en tant qu’étudiant diplômé titulaire d’un baccalauréat.
Un automobiliste plus instruit est plus stable financièrement et plus susceptible de conduire en toute sécurité, réduisant ainsi le danger et le coût potentiel que représente le client. En conséquence, les prix de l’assurance automobile des étudiants diplômés sont plus bas. Votre âge a un rôle dans la prochaine partie de votre épargne.
Les étudiants diplômés sont souvent plus âgés que les étudiants du premier cycle, même s’il n’y a pas d’âge fixe pour eux. Un conducteur plus âgé est un conducteur plus expérimenté et un meilleur client pour un assureur.
Assurance auto bon marché pour les étudiants diplômés
USAA et State Farm étaient les moins chers pour les étudiants diplômés, avec des coûts mensuels allant de 126 $ à 159 $. Chez Way.com, nous avons créé un profil général et comparé les prix des compagnies d'assurance automobile les plus populaires afin d'identifier les compagnies d'assurance automobile les plus basses pour les étudiants diplômés.
Les résultats des cinq assurances automobiles les moins chères et les meilleures pour les étudiants diplômés sont répertoriés ci-dessous :
| Compagnie d'assurance automobile | Prime mensuelle approximative | Prime d'environ 6 mois |
| USAA | $126 | $756 |
| State Farm | $144 | $864 |
| Nationwide | $168 | $1008 |
| Progressive | $168 | $1008 |
Si vous n'êtes pas admissible à l'USAA, State Farm est la compagnie d'assurance la moins chère pour cette tranche d'âge. Lorsqu’il s’agit de votre police, utilisez ces informations comme point de départ. Étant donné que chaque compagnie d’assurance automobile réagira différemment à vos antécédents de conduite, c’est une bonne idée de magasiner pour trouver la meilleure offre.
Comment obtenir une assurance automobile bon marché pour les étudiants
Trouver des stratégies pour économiser de l’argent est essentiel car les taux d’assurance automobile sont plus élevés pour les étudiants conducteurs. L’obtention de nombreux devis vous aidera à déterminer combien vous paierez pour l’assurance automobile des étudiants. Les étudiants et leurs familles doivent être conscients de ces économies et se renseigner auprès des assureurs pour y être admissibles. Étant donné que tous les assureurs ne facturent pas les mêmes tarifs de base ou n'offrent pas les mêmes rabais, il est souvent avantageux de comparer plusieurs assureurs pour trouver la meilleure assurance automobile pour les étudiants.
Des réductions qui peuvent aider les étudiants à obtenir une assurance automobile bon marché
Profiter de toutes les réductions disponibles peut entraîner de grosses économies. Les étudiants du Collège peuvent être admissibles aux rabais d’assurance automobile suivants :
Maintenir d’excellentes notes : Certaines compagnies d'assurance automobile offrent des réductions aux élèves qui obtiennent de bons résultats scolaires. Par exemple, si le bulletin scolaire d'un étudiant indique régulièrement au moins une moyenne de B ou un GPA de 3.0, un assureur peut réduire son tarif. Les conducteurs des écoles secondaires, collégiales et supérieures de moins de 25 ans peuvent bénéficier de cette réduction.
Dossier de conduite parfait : Une assurance automobile peut réduire votre tarif si vous êtes un conducteur prudent et que vous n’avez pas eu d’accident depuis un certain temps, par exemple trois ans.
Regroupez différents régimes d’assurance : Lorsque les étudiants ou les parents combinent diverses formes d’assurance avec le même fournisseur (comme un véhicule et une maison ou un locataire), ils peuvent économiser de l’argent.
Membre d'un groupe : Êtes-vous membre d'une fraternité, d'une sororité, d'une société d'honneur ou d'un autre groupe de personnes ? Si tel est le cas, vous pourriez avoir droit à un rabais sur l’assurance automobile.
Collège ou université à fréquenter : Certains collèges et universités se sont associés à des assureurs pour vous offrir des rabais sur l’assurance pendant que vous êtes étudiant.
Remise pour les collèges lointains : Si un étudiant se déplace à au moins 100 miles de chez lui et ne possède pas son propre véhicule (ou celui d'un parent) sur le campus, de nombreuses assurances automobiles lui accorderont une réduction.
Achèvement du cours de conduite défensive : De nombreuses compagnies d'assurance automobile vous accorderont une remise si vous suivez un cours de formation à la conduite en personne ou en ligne. Allstate propose un programme teenSmart Driver's Education qui permet aux adolescents d'économiser de l'argent tout en suivant un cours de conduite automobile.
Militaire : Êtes-vous un militaire en service actuel ou dans la réserve ? Certaines compagnies d'assurance automobile peuvent vous accorder une réduction militaire si vous êtes lié à quelqu'un qui a servi dans l'armée. Si tel est le cas, vous pourriez avoir droit à un rabais sur l’assurance automobile.
Inscrivez-vous à un plan de paiement à la conduite : De nombreuses compagnies d’assurance automobile utilisent la technologie pour suivre votre sécurité de conduite. Chaque programme est différent, mais ils recueillent tous des informations pour vous évaluer, telles que la vitesse à laquelle vous conduisez, le moment où vous conduisez, la force avec laquelle vous freinez et votre kilométrage. Si vous respectez les niveaux de sécurité de l’assureur, vous pourriez avoir droit à un taux inférieur.
Optez pour la télématique
Obtenir la télématique est un autre moyen pour les étudiants d’obtenir une assurance automobile bon marché. La télématique est un système qui analyse et transmet vos habitudes de conduite à votre assurance. Il peut être utilisé pour fixer vos tarifs ou donner lieu à des réductions si vous conduisez en toute sécurité. La télématique utilise une application pour smartphone ou un appareil enfichable pour suivre les habitudes de conduite telles que la vitesse, les freinages brusques et le kilométrage global.
Lors de la détermination de vos primes, les régimes d’assurance automobile basés sur l’utilisation tiennent compte du nombre total de kilomètres parcourus. De nombreuses grandes compagnies d'assurance automobile, notamment Allstate, State Farm, Progressive et des startups d'assurance émergentes comme Root et Metromile, proposent une assurance basée sur l'utilisation. L’assurance au kilomètre est une autre bonne alternative télématique.
S'expatrier? Mon assurance automobile peut-elle être suspendue ?
Il n’existe pas de moyen simple de suspendre votre assurance. Donc, si vous planifiez un stage d'été ou un programme d'études à l'étranger et que vous ne savez pas quoi faire de votre assurance automobile, continuez à lire.
Par exemple, vous partez au Texas pour un stage d'été et laissez votre voiture à la maison. Vous souhaitez sécuriser votre voiture, mais vous ne voulez pas payer la totalité de la prime pendant les trois mois de votre absence. Une couverture de stockage ou une protection de stockage peut être une option si votre compagnie d’assurance automobile le permet. Votre assurance sera réduite à une simple couverture tous risques si vous choisissez cette option.
Qu’est-ce que la protection du stockage ?
Cela protège votre voiture contre le vol, le vandalisme et les dommages liés aux intempéries. Étant donné que cette assurance ne répond pas aux exigences minimales de l'État en matière d'assurance responsabilité civile, personne ne peut conduire une voiture pendant cette période. En revanche, votre prime sera considérablement réduite.
Si votre État surveille l'immatriculation des voitures en cours ou si votre immatriculation doit être renouvelée tout au long de cette procédure, vous devez en être conscient. Parce que dans la plupart des États, les voitures doivent être suffisamment assurées avec une couverture responsabilité civile, sinon leur immatriculation et leurs plaques peuvent être suspendues. Il serait donc utile que vous soyez prudent. En effet, l’assurance de couverture de stockage est une zone grise. Autrement dit, si vous devez suspendre temporairement la couverture, la couverture de stockage peut être une option viable. Mais assurez-vous d’abord de connaître les lois sur l’enregistrement de votre état.
En bout de ligne -
Différentes compagnies d’assurance automobile vous évaluent différemment et offrent des réductions différentes. Par conséquent, il n’y a pas deux devis d’assurance identiques. Lorsque les parents et les étudiants comprennent comment les assureurs les évaluent et peuvent comparer de nombreux tarifs et rechercher des réductions potentielles, ils peuvent économiser de l'argent. Selon votre lieu de résidence, les voitures que vous conduisez et votre situation financière, vous ou votre étudiant pouvez avoir besoin de polices d'assurance supplémentaires.
Lorsque vous comparez les estimations et les fournisseurs, n'oubliez pas que chaque compagnie d'assurance automobile doit prendre en compte diverses options de couverture, remises, processus de réclamation et lois de l'État. Tenez compte de votre situation, de vos besoins, des réglementations de votre État et de ce que vous recherchez en matière d'assurance automobile lorsque vous recherchez la meilleure compagnie d'assurance automobile.
La solidité financière et la satisfaction de nos clients étaient quelques-uns de nos baromètres pour classer les meilleurs assureurs automobiles.
Plusieurs facteurs déterminent vos dépenses en primes. Les réductions pourraient aider les jeunes conducteurs à économiser beaucoup d’argent. Vous paierez presque certainement plus comme un jeune de 18 ans que comme un jeune de 28 ans. Enfin, des facteurs tels que votre lieu de résidence et votre dossier de conduite joueront également un rôle.
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Rencontrez Xavier Sabastian, l'expert en assurance automobile qui manœuvre habilement dans le paysage complexe des polices d'assurance. Dans sa quête de l'évaluation automobile parfaite, Xavier essaie toujours de combiner harmonieusement expertise et enthousiasme dans chaque évaluation. Comme Behrman dans « The Last Leaf », il consacre son temps libre à découvrir le thème parfait pour son roman de rêve.
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