Los mejores seguros de coche para 2021

Las mejores compañías de seguros de automóviles en los Estados Unidos varían según el conductor, el vehículo y la ubicación. Las compañías de seguros de automóviles como Progressive, Allstate y Amica Mutual son tres de las compañías de seguros de automóviles mejor calificadas del mundo. Al elegir un proveedor de seguros, las tarifas económicas del seguro de automóvil no son el único factor que debe tener en cuenta. Es necesario tenerlo en cuenta.

Las mejores compañías de seguros de automóviles le brindarán una cobertura asequible, tendrán excelentes críticas de los clientes y serán financieramente sólidas. El seguro de automóvil es obligatorio por ley en 49 estados. Como consumidor, tiene derecho a adquirir una coberturaedad que sea confiable y asequible de una empresa en la que usted sabe que puede confiar.

A continuación, hemos reunido toda la investigación para usted en una ubicación conveniente. Juntos examinaremos las tasas, la estabilidad financiera y la reputación del líder del país.g proveedores de seguros de automóviles para determinar qué compañía es la adecuada para usted.

¿Qué compañías de seguros tienen las mejores tarifas para un automóvil?

El costo anual estimado de los accidentes automovilísticos en los Estados Unidos se calcula en 242 millones de dólares. Éstos son algunos de los relevantesnt estadísticas de seguros de automóviles proporcionadas por la Administración Nacional de Seguridad en las Carreteras:

Reclamaciones promedio de responsabilidad vehicular por daños a la propiedad: $3231  

Reclamaciones de responsabilidad promedio por lesiones corporales: $15443  

Siniestros promedio por colisión: $3144  

Integral promedio reclamaciones: $3144  

Hay muchos tipos y tamaños diferentes de compañías de seguros de automóviles, por lo que elegir quién lo respaldará puede ser estresante.  

¿Puedes creer que sólo diez compañías de seguros de automóviles dominan el 72% del seguro privado nacional de turismos?mercado ancestral? Aún más increíble es que sólo cuatro de esas diez compañías de seguros de automóviles comparten el 51% del mismo mercado.

No estamos aquí para decirte qué empresa elegir, pero sí para explicarte cada aspecto para que te resulte más fácil tomar decisiones.tu decisión. Una póliza de seguro de automóvil barata no siempre es la mejor póliza. Sin embargo, las tarifas del seguro de automóvil son factores clave que los consumidores consideran al elegir un proveedor de seguros.

Comencemos comparando las tarifas anuales promedio de las 10 principales aseguradoras de automóviles.proveedores de ce en los Estados Unidos y analizar su disponibilidad en todo el país. La siguiente tabla incluye cada una de las 10 principales empresas, su prima anual promedio a escala nacional en comparación con el promedio nacional y su vehículo asegurado más barato..

Compañía	Disponibilidad	Tasas Promedio Anuales
Allstate	Por todo el país	$4532.96
American Family	19 Estados	$3698.77
Agricultores	Por todo el país	$3907.99
libertad mutua	Por todo el país	$5295.55
A escala nacional	46 Estados	$3187.20
Progresivo	Por todo el país	$3935.36
State Farm	Por todo el país	$2731.48
Viajeros	42 Estados	$3729.32
USAA (Militares y familiares)	Por todo el país	$2489.49

El mejor seguro de automóvil con las tarifas más bajas

Algunas de las empresas de seguros mejor calificadas podrían tener las tarifas más bajas. A continuación encontrará las 10 principales empresas de seguros de automóviles en EE. UU.:  

• State Farm 
• Progresivo 
• Allstate 
• USAA 
• libertad mutua 
• Farmers Insurance 
• A escala nacional 
• Viajeros 
• American Family

Juzgar una empresa por sus tasas y estabilidad financiera es un gran comienzo, pero ¿qué pasa con el servicio al cliente? Es fundamental analizar los índices de satisfacción del cliente, tanto nuevos como recurrentes, a la hora de seleccionar o cambiar de proveedor de seguro de automóvil. También puede consultar el proceso de presentación de reclamaciones de la empresa. Tener un accidente automovilístico es bastante traumático. No querrá descubrir que el proceso de reclamos de su proveedor sea lento, confuso y frustrante cuando no sea necesario.muuuy tarde.

Aspectos clave que debe saber antes de contratar un seguro de automóvil

Elegir la compañía de seguros de coche adecuada puede ser una operación larga y complicada. El primer paso para encontrar el agente de seguros adecuado no es sólo encuentra tu cotización más barata. la comparación de Las cotizaciones deben ser su paso final. No asuma que obtendrá la misma cobertura y tarifas de cada proveedor. Es probable que obtenga tarifas muy diferentes. No hay dos empresas que utilicen el mismo cálculo a la hora de medir tarifas u ofrecer la misma cobertura.elecciones de edad. 

Estudie los tipos de cobertura

Una excelente manera de comenzar su búsqueda es buscar detalles sobre las categorías críticas de cobertura y evaluar su presupuesto.

Asegúrate de que"Mire esta lista de coberturas básicas que puede necesitar:

Responsabilidad por lesiones corporales (BI) – Esta Cobertura cubre el cuerpoy daño a otros conductores y pasajeros (si los hubiera) cuando usted tenga la culpa en un accidente.  

Responsabilidad por daños a la propiedad (PD) – Esta cobertura cubre el costo de los daños a la propiedad que usted sufrió en caso de un accidente. 

Cobertura de colisión – Esta portadaLa edad cubre los daños de su vehículo, independientemente de quién tuvo la culpa. 

Cobertura completa – Este plan cubre daños a tu auto que no incluyen un choque, como vandalismo, robo, incendio, inundaciones, etc.  

Cobertura de motorista con seguro insuficiente (UIM) – Esta cobertura ofrece protección si el conductor predeterminado no tiene la cobertura adecuada para compensar daños a la propiedad o lesiones corporales.  

Cobertura de motorista sin seguro (UM) – Esta póliza de seguro reembolsará las lesiones corporales si ha sido atropellado por un conductor que se dio a la fuga o si ha estado involucrado en una colisión con un conductor que no tiene seguro de automóvil.  

Protección contra lesiones personales (PIP) – Esta cobertura cubre daños físicos y pérdida de ingresos, independientemente de quién tenga la culpa.  

Pago médicomentos (MedPay) – Esta es una opción de compensación adicional para ayudarlo con Gastos médicos que no están protegidos por PIP o responsabilidad.

¿Qué factores afectan las tarifas de su seguro de automóvil?

Factores como el lugar donde vive, las leyes de su estado y varios factoresOtros factores afectan las tarifas de su seguro de automóvil. Estos factores incluyen, entre otros, su edad, historial de manejo, código postal, historial crediticio, el tipo de vehículo que conduce y cuánto conduce.  

Las cancelaciones de seguros de automóviles tienen una penalización

Si está cansado de pagar primas altas y necesita una opción de seguro más atractiva de nuestra guía, asegúrese de revisar la letra pequeña de su póliza actual antes de cancelarla a medio plazo.  Se permiten cancelaciones a mitad de período y puede comprar una nueva póliza de seguro de automóvil en cualquier momento. Sin embargo, es esencial consultar con su proveedor de seguros y las leyes estatales para decidir si tendrá que pagar alguna tarifa de cancelación. Para evitar por completo puedetarifas de cancelación, transfiera proveedores cuando su póliza esté a punto de renovarse.  

La salud financiera de las compañías de seguros de automóviles

La salud financiera de la aseguradora es otra faceta que los clientes pueden considerar al seleccionar una póliza de seguro. TúUna aseguradora debería poder presentar una reclamación incluso en caso de una crisis económica.  Su estabilidad financiera histórica mide la fortaleza económica futura del proveedor de seguros, especialmente de sus principales competidores. Empresas de terceros, como AM Best, utilizan un algoritmo complejo para calificar y pronosticar la estabilidad financiera.  

Tres estadísticasLos datos que clientes como usted pueden utilizar para evaluar la salud financiera de una empresa son los siguientes:  

Primas Directas Emitidas: la suma real en dólares de las primas pagadas por el proveedor de seguros sin ningún cambio.  

Cuota de mercado: muestra el porcentaje de la marcat concentración en el giro de negocio que la empresa controla.  

Relación de daño: una proporción que refleja el monto pagado a favor de los reclamos por los cuales la empresa recibe primas. 

Cómo elegir entre compañías de seguros de automóviles grandes y pequeñas

Estamos analizando las principales empresas en este informe, pero todas son grandes empresas nacionales. Los proveedores locales a menudo pueden ser la mejor opción para su póliza de seguro de automóvil. Para ayudarle a elegir sin sentirse frustrado, hemos elaborado una lista de criterios críticos.Consideraciones y preguntas a considerar antes de buscar una cotización para aligerar su carga.  

• ¿Quiero hacer negocios con un agente, a través de un corredor, directamente con un proveedor, solo en línea, a través de una empresa nacional o a través de una empresa local?  
• ¿Qué es ¿La salud financiera de cada empresa y cuáles son sus posiciones para el futuro en lo que respecta a participación de mercado, índices de pérdidas y clasificaciones de terceros?  
• ¿Qué compañía ofrece la mejor cobertura y los mejores descuentos y precios para mis características y necesidades específicas?s?  
• ¿Qué tan satisfechos están los clientes de cada empresa con los servicios y el proceso de reclamos?  
• ¿Cuántas y qué tipos de quejas de consumidores se han presentado contra cada empresa?  

Para ayudarle a decidir si desea utilizar una compañía de seguros de automóviles pequeños o una de las lempresas más importantes, pregúntese Lo que  tu principal preocupación es aproximadamente la empresa tu están asegurados con. Quizás te interese más el servicio al cliente que los precios bajos. Es posible que una pequeña empresa haya sido adecuada para usted.

¿Las compañías de seguros de automóviles pequeños ofrecen las mejores tarifas?

No siempre es asíSí. Sin embargo, la experiencia del cliente suele ser mucho más personal y familiar a través de una pequeña empresa que a través de proveedores importantes. O tal vez desee tener muchas opciones políticas, aunque eso signifique sacrificar un buen servicio al cliente. Negocios más grandesLos ses generalmente pueden ofrecer una variedad de descuentos y pólizas adicionales más exclusivas.

A menudo, las empresas independientes de seguros de automóviles operan bajo la supervisión de las principales aseguradoras. So verifique si el departamento local que está viendo es parte de una comunidad más grande. Además, a los grandes proveedores de seguros les resulta más fácil diversificar sus ofertas para todos los propietarios de vehículos. Por otro lado, los departamentos locales se centrarían más en los conductores individuales, como los que poseen coches antiguos o de colección. como yComo puede ver, decidir si los grandes proveedores de seguros de automóviles son mejores que los más pequeños. depende sobre diversas variables y preferencias. Al final del día, elija el negocio adecuado para usted.