Melhores seguros de automóveis para 2021

As melhores companhias de seguro de carro nos Estados Unidos variam dependendo do motorista, do veículo e da localização. Companhias de seguro de carro como Progressive, Allstate e Amica Mutual são três das companhias de seguro de carro mais bem avaliadas do mundo. Ao escolher uma seguradora, taxas de seguro de carro baratas não são o único fator que você preciso considerar.

As melhores companhias de seguro de automóvel fornecerão a você cobertura acessível, terão excelentes avaliações de clientes e são financeiramente sólidas. O seguro de automóvel é exigido por lei em 49 estados. Como consumidor, você tem o direito de comprar coberturaidade que seja confiável e acessível de uma empresa em que você sabe que pode confiar.

Abaixo, reunimos todas as pesquisas para você em um local conveniente. Juntos examinaremos as taxas, a estabilidade financeira e a reputação dos líderes do país.g fornecedores de seguros de automóveis para determinar qual empresa é certa para você.

Quais seguradoras têm as melhores taxas para um carro?

Um custo anual estimado de acidentes de carro nos Estados Unidos é calculado em US$ 242 bilhões. Aqui estão alguns dos relevantesestatísticas de seguro automóvel fornecidas pela Administração Nacional de Segurança Rodoviária:

Média de reclamações de responsabilidade civil por danos materiais: $3231  

Média de reclamações de responsabilidade por lesões corporais: $15443  

Média de reclamações de colisão: $3144  

Média abrangente reivindicações: $3144  

Existem muitos tipos e tamanhos diferentes de seguradoras de automóveis, portanto, escolher quem irá protegê-lo pode ser estressante.  

Dá para acreditar que apenas dez seguradoras de automóveis dominam 72% do mercado nacional de seguros privados de automóveis de passageiros?mercado de mercado? Ainda mais incrível é que apenas quatro dessas dez seguradoras de automóveis compartilham 51% do mesmo mercado.

Não estamos aqui para lhe dizer qual empresa escolher, mas estamos aqui para explicar todos os aspectos para que seja mais fácil para você fazer o seusua decisão. Uma apólice de seguro automóvel barata nem sempre é a melhor apólice. No entanto, as taxas de seguro automóvel são fatores-chave que os consumidores consideram ao escolher uma seguradora.

Vamos começar comparando as taxas médias anuais das 10 principais seguradoras de automóveisfornecedores ce nos Estados Unidos e discutir sua disponibilidade em todo o país. A tabela abaixo inclui cada uma das 10 principais empresas, seu prêmio médio anual em escala nacional em comparação com a média nacional e seu veículo segurado mais barato.

Empresa	Disponibilidade	Taxas médias anuais
Allstate	Por todo o país	$4532.96
American Family	Estados 19	$3698.77
Agricultores	Por todo o país	$3907.99
Liberty Mutual	Por todo o país	$5295.55
Em todo o país	Estados 46	$3187.20
Progressivo	Por todo o país	$3935.36
State Farm	Por todo o país	$2731.48
Travelers	Estados 42	$3729.32
USAA (Militar e familiares)	Por todo o país	$2489.49

O melhor seguro de carro com as taxas mais baixas

Algumas das seguradoras mais bem avaliadas poderiam ter as taxas mais baixas. Abaixo você encontrará as 10 principais seguradoras de automóveis nos EUA:  

• State Farm 
• Progressivo 
• Allstate 
• USAA 
• Liberty Mutual 
• Seguro de Agricultores 
• Em todo o país 
• Travelers 
• American Family

Julgar um negócio com taxas e estabilidade financeira é um ótimo começo, mas e o atendimento ao cliente? É essencial analisar os índices de satisfação dos clientes novos e recorrentes ao selecionar ou mudar de seguradora de automóveis. Você também pode dar uma olhada no processo de apresentação de reclamações da empresa. Sofrer um acidente de carro já é bastante traumático. Você não quer descobrir que o processo de sinistro do seu provedor é lento, confuso e frustrante quando não é necessário.ah, tarde.

Coisas importantes a saber antes de obter seguro de carro

Escolher a seguradora de automóveis certa pode ser uma operação longa e complicada. O primeiro passo para encontrar o agente de seguros certo não é apenas encontre sua cotação mais barata. A comparação de as citações devem ser sua etapa final. Não presuma que você obterá a mesma cobertura e taxas de cada provedor. É provável que você obtenha taxas muito diferentes. Não existem duas empresas que utilizem o mesmo cálculo ao medir taxas ou oferecer a mesma coberturaescolhas de idade. 

Estude os Tipos de Cobertura

Uma ótima maneira de iniciar sua pesquisa é pesquisar detalhes sobre as categorias críticas de cobertura e avaliar seu orçamento.

Deixei'Veja esta lista de coberturas básicas de que você pode precisar:

Responsabilidade por Lesões Corporais (BI) – Esta Cobertura contabiliza o corpoy prejudicar outros motoristas e passageiros (se houver) quando você for o culpado em um acidente.  

Responsabilidade por danos materiais (PD) – Esta cobertura contabiliza o custo dos danos materiais sofridos em caso de acidente. 

Cobertura de colisão – Esta capaA idade é responsável pelos danos do seu veículo, independentemente de quem foi o culpado. 

Cobertura abrangente – Este plano cobre danos ao seu carro que não incluam colisão, como vandalismo, roubo, incêndio, inundações, etc.  

Cobertura para motoristas com seguro insuficiente (UIM) - Esta cobertura oferece proteção caso o motorista padrão não tenha cobertura adequada para compensar danos materiais ou corporais.  

Cobertura para motoristas não segurados (UM) - Esta apólice de seguro reembolsará lesões corporais se você tiver sido atropelado por um motorista que atropelou e fugiu ou se envolveu em uma colisão com um motorista que não tem seguro automóvel.  

Proteção contra ferimentos pessoais (PIP) – Esta cobertura contabiliza danos físicos e perda de rendimentos, independentemente de quem seja o culpado.  

Pagamento Médicomentos (MedPay) – Esta é uma opção de compensação adicional para ajudá-lo com despesas médicas que não são protegidas por PIP ou responsabilidade.

Quais fatores afetam as taxas do seu seguro de carro?

Fatores como onde você mora, as leis do seu estado e vários outrosOutros fatores afetam as taxas de seguro do seu carro. Esses fatores incluem, entre outros, sua idade, histórico de condução, CEP, histórico de crédito, tipo de veículo que você dirige e quanto você dirige.  

Cancelamentos de seguro de carro têm uma penalidade

Se você está cansado de pagar prêmios altos e precisa de uma opção de seguro mais atraente de nosso guia, certifique-se de revisar as letras miúdas de sua apólice atual antes de cancelar no meio do prazo.  Cancelamentos intermediários são permitidos e você pode adquirir uma nova apólice de seguro automóvel a qualquer momento. No entanto, é essencial consultar sua seguradora e as leis estaduais para decidir se você terá que pagar alguma taxa de cancelamento. Evitar totalmente podetaxas de cancelamento, transfira os provedores quando sua apólice estiver para renovação.  

A saúde financeira das empresas de seguros de automóveis

A saúde financeira da seguradora é outra faceta que os clientes podem considerar ao selecionar uma apólice de seguro. VocêNossa seguradora deverá poder fazer uma reclamação mesmo em caso de recessão económica.  A sua estabilidade financeira histórica mede a força económica futura da seguradora, especialmente dos seus principais concorrentes. Empresas terceirizadas, como AM Best, usam um algoritmo intrincado para pontuar e prever a estabilidade financeira.  

Três estatísticasque clientes como você podem usar para avaliar a saúde financeira de uma empresa são os seguintes:  

Prêmios diretos emitidos: o valor real em dólares dos prêmios pagos pela seguradora sem qualquer alteração.  

Quota de mercado: mostra a porcentagem do mercadot concentração no ramo de negócios que a empresa controla.  

Taxa de dano: uma proporção que reflete o valor pago em favor dos sinistros pelos quais a empresa recebe prêmios. 

Como escolher entre grandes e pequenas seguradoras de automóveis

Estamos analisando as principais empresas neste relatório, mas todas são grandes empresas nacionais. Os provedores locais muitas vezes podem ser a melhor opção para sua apólice de seguro automóvel. Para ajudá-lo a escolher sem se sentir frustrado, reunimos uma lista de itens críticosConsiderações e questões a serem consideradas antes mesmo de procurar uma cotação para aliviar sua carga.  

• Quero fazer negócios com um agente, através de um corretor, diretamente com um fornecedor, apenas online, através de uma empresa nacional ou através de uma empresa local?  
• O que é o a saúde financeira de cada empresa e quais são suas posições futuras no que diz respeito à participação de mercado, índices de perdas e classificações de terceiros?  
• Qual empresa oferece a melhor cobertura e os melhores descontos e preços para minhas características e necessidades específicass?  
• Quão satisfeitos estão os clientes de cada empresa com os serviços e o processo de reclamações?  
• Quantas e que tipos de reclamações de consumidores foram feitas contra cada empresa?  

Para ajudá-lo a decidir se deseja usar uma pequena seguradora de automóveis ou uma das lempresas arger, pergunte-se o que sua principal preocupação é de cerca de a empresa que você estão segurados com. Você pode estar mais interessado no atendimento ao cliente do que em preços baixos. Uma pequena empresa pode ter sido ideal para você.

As pequenas empresas de seguros de automóveis oferecem as melhores taxas?

Não é sempresim. No entanto, a experiência do cliente é muitas vezes muito mais pessoal e familiar através de uma pequena empresa do que através de fornecedores importantes. Ou talvez você queira ter muitas opções de políticas, mesmo que isso signifique sacrificar um bom atendimento ao cliente. Empresas maioresnormalmente são capazes de oferecer uma variedade de descontos e políticas adicionais mais exclusivas.

Freqüentemente, as seguradoras independentes de automóveis operam sob a supervisão das principais seguradoras. So verifique se o departamento local que você está consultando faz parte uma comunidade maior. Além disso, as grandes seguradoras têm mais facilidade em diversificar suas ofertas para todos os proprietários de veículos. Por outro lado, os departamentos locais visariam mais motoristas individuais, como aqueles que possuem carros antigos ou colecionáveis. Como vocêvocê pode ver, decidindo se as grandes seguradoras de automóveis são melhores que as menores depende em diversas variáveis ​​e preferências. No final do dia, escolha o negócio certo para você.