कार बीमा की बढ़ती दरें मुद्रास्फीति से अधिक क्यों हैं?

महामारी के बाद बीमा जगत में पिछले कुछ साल उथल-पुथल भरे रहे हैं। हाल के दिनों में पहली बार, बीमा उद्योग में मंदी का दौर आया है। ऑटो बीमा उद्योग को कई मोर्चों पर भारी घाटे का सामना करना पड़ रहा है। व्यवहार्यता बनाए रखने के लिए, दावों की लागत में इस वृद्धि के साथ-साथ दरों में भी वृद्धि की गई है।

ये कई कारकों से प्रेरित हैं:

हानि की गंभीरता: जबकि आपूर्ति श्रृंखला की समस्याएँ अधिकतर कम हो गई हैं, पुर्जों और श्रम की बढ़ी हुई लागत सीधे मरम्मत की लागत में बदल जाती है। इसे और भी जटिल बनाते हैं आज के वाहन और उनके एकीकृत सुरक्षा उपकरण, पार्किंग सेंसर, एकीकृत बॉडी पैनल और वाहन निर्माण जो यात्रियों के चारों ओर टकराने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं ताकि वे प्रभाव को अवशोषित कर सकें। जो कभी पार्किंग स्थल में "फ़ेंडर बेंडर" था जिसमें डेंट निकालना और पेंट करना शामिल था, अब उसमें हज़ारों डॉलर के इलेक्ट्रॉनिक्स हैं और इसे स्थापित करने के लिए विशेष श्रम की आवश्यकता होती है। इसे नुकसान की गंभीरता, या औसत दावे में भुगतान की गई औसत राशि के रूप में मापा जाता है - और पिछले दशक में इस संख्या में 82% की वृद्धि देखी गई है।

हानि आवृत्ति: ड्राइवर महामारी से उबरकर नई भीड़ भरी सड़कों और अधिक लगातार जुड़े हुए वातावरण में आ गए हैं। ध्यान भटकने के कारण वाहन चलाना एक बड़ा अपराधी है और इसने दुर्घटना दर को नई ऊंचाइयों पर पहुंचा दिया है, प्रति मील वाहन दुर्घटनाओं में वृद्धि हुई है। दशकों में पहली बार, ऑटो दुर्घटना से संबंधित मौतों में भी वृद्धि होने लगी है। अधिक दुर्घटनाएँ, साथ ही अधिक महंगी दुर्घटनाएँ, उच्च प्रीमियम का एक संयोजन है।

चिकित्सा व्यय: चिकित्सा व्यय तेजी से बढ़ रहे हैं, जिससे “बड़े नुकसान” की दर बढ़ रही है, जिसमें पॉलिसी की सीमा अक्सर लंबी अदालती प्रक्रियाओं के माध्यम से पूरी हो जाती है। ये अतिरिक्त कानूनी शुल्क, चिकित्सा व्यय और प्रशासनिक लागत CPI से कहीं आगे निकल गए हैं।

वहन लागत: दावा खोलने से लेकर बंद करने तक का समय लंबा हो गया है। दावों के पक्ष में स्टाफ़ की कमी और मरम्मत के पक्ष में मज़दूरों की कमी के कारण, दावा फ़ाइल में अधिक समय लग रहा है, जिसके कारण किराये और वैकल्पिक ऑटो कवरेज और भंडारण शुल्क में अपनी सहायक लागतें हैं।

कार बीमा की लागत वर्तमान में मुद्रास्फीति का #1 चालक है, और वे हर घर के बजट का एक बड़ा हिस्सा हैं - और दरें राज्य दर राज्य बहुत भिन्न होंगी। उदाहरण के लिए, औसत जॉर्जिया अत्यंत उच्च माना जाएगा कैलिफोर्निया सापेक्ष औसत प्रीमियम के बारे में। इस भिन्नता में कई कारण शामिल हैं, और दरें ड्राइवर से ड्राइवर के लिए काफी भिन्न होती हैं। दरों को प्रभावित करने वाले मुख्य कारक स्थान, ड्राइविंग अनुभव के वर्ष, पिछला बीमा और नुकसान का इतिहास, और ड्राइविंग रिकॉर्ड हैं। बीमा बनाए रखने का एक ठोस इतिहास, शून्य से कुछ दावों के साथ, और 20 साल के स्वच्छ ड्राइविंग अनुभव वाले ड्राइवर को नए लाइसेंस प्राप्त ड्राइवर या खराब ड्राइविंग इतिहास वाले ड्राइवर की तुलना में बहुत कम प्रीमियम मिलेगा - हालाँकि, कम दर वाला वही ड्राइवर अपनी दर में उछाल देख सकता है, बस अधिक दुर्घटना आवृत्ति वाले क्षेत्र या बढ़े हुए मौसम के जोखिम वाले राज्य में जाने से।

वाहन का चुनाव भी सीधे प्रीमियम दरों से जुड़ा होगा। वे के लिए बीमा के वरिष्ठ निदेशक एज्रा पीटरसन के अनुसार, "पुरानी कहावत है कि 'लाल कारों की कीमत अधिक होती है' एक पूरी तरह से गलत धारणा है। जो मायने रखता है वह है मरम्मत की लागत, साथ ही दुर्घटना में शामिल होने के आँकड़े। विशेष सिस्टम, दुर्लभ ट्रिम पैकेज, उच्च चोरी दर और इलेक्ट्रिक वाहनों वाले वाहन का बीमा एक सामान्य सेडान की तुलना में अधिक होगा - यह सब नुकसान की संभावना और मरम्मत की लागत के कारण है।"

हर राज्य में कुछ हद तक बीमा की आवश्यकता होती है। हालाँकि, कोई भी राज्य आपके वाहन के लिए कवरेज की आवश्यकता नहीं रखता है - वे सभी ड्राइवर की लापरवाही के कारण होने वाले नुकसान के लिए कुछ सुरक्षा की आवश्यकता रखते हैं।

हर ड्राइवर जो अपने बीमा लागतों पर बचत करना चाहता है या जो उनके पास वर्तमान में है उससे बेहतर कवरेज पाना चाहता है, उसे यह देखना चाहिए कि कवरेज विकल्पों में से कौन सा चुनना है, साथ ही अपनी खुद की ड्राइविंग आदतों पर भी विचार करना चाहिए - जो पिछले कुछ वर्षों में नाटकीय रूप से बदल गई हैं। यदि वाहन पूरी तरह से स्वामित्व वाला है और चोरी या टक्कर की स्थिति में कोई महत्वपूर्ण नुकसान नहीं होगा, तो राज्य-अनिवार्य देयता के लिए कवरेज को कम करना समझदारी हो सकती है। यदि यह व्यस्त घर में एकमात्र वाहन है और यदि यह अब उपलब्ध नहीं है तो यह एक महत्वपूर्ण व्यवधान का प्रतिनिधित्व करेगा, तो आप यह सुनिश्चित करने के लिए उस बजट को बढ़ाना चाह सकते हैं कि हर स्थिति का हिसाब रखा जाए।