Mengapa Kenaikan Tarif Asuransi Mobil Melebihi Inflasi

Beberapa tahun terakhir merupakan tahun yang penuh gejolak di dunia asuransi pascapandemi. Untuk pertama kalinya dalam sejarah, asuransi mobil Industri asuransi menghadapi tekanan kerugian yang besar di berbagai bidang. Untuk mempertahankan kelangsungan hidup, tarif asuransi telah meningkat bersamaan dengan kenaikan biaya klaim ini.

Hal ini didorong oleh beberapa faktor:

Tingkat Keparahan Kerugian: Meskipun masalah rantai pasokan sebagian besar telah mereda, peningkatan biaya suku cadang dan tenaga kerja berdampak langsung pada biaya perbaikan yang lebih tinggi. Hal yang lebih rumit adalah kendaraan masa kini dan perangkat keselamatan terpadu, sensor parkir, panel bodi terpadu, dan konstruksi kendaraan yang dirancang untuk melilit penumpang guna menyerap benturan. Apa yang dulunya merupakan "benturan ringan" di tempat parkir yang melibatkan penghilangan penyok dan pengecatan kini berisi barang elektronik bernilai ribuan dolar dan memerlukan tenaga kerja khusus untuk memasangnya. Hal ini diukur sebagai tingkat keparahan kerugian, atau jumlah rata-rata yang dibayarkan dalam klaim rata-rata – dan angka ini telah mengalami peningkatan sebesar 82% selama dekade terakhir.

Frekuensi Kehilangan: Pengemudi keluar dari pandemi ke jalan yang baru dan padat serta lingkungan yang lebih terhubung. Mengemudi sambil tidak fokus adalah penyebab utama dan telah mendorong tingkat kecelakaan ke titik tertinggi baru, dengan lebih banyak kecelakaan kendaraan per mil yang ditempuh. Untuk pertama kalinya dalam beberapa dekade, kematian akibat kecelakaan mobil juga mulai meningkat. Lebih banyak kecelakaan, ditambah kecelakaan yang lebih mahal, merupakan kombinasi dari premi yang lebih tinggi.

Biaya Medis: Biaya pengobatan meningkat dengan cepat, yang menyebabkan peningkatan rasio "kerugian besar", di mana batas polis tercapai, sering kali melalui proses pengadilan yang panjang. Biaya hukum tambahan, biaya pengobatan, dan biaya administrasi ini telah jauh melampaui CPI.

Biaya Pengangkutan: Waktu dari pembukaan hingga penutupan klaim telah diperpanjang. Karena keterbatasan staf di sisi klaim dan kekurangan tenaga kerja di sisi perbaikan, berkas klaim memerlukan waktu lebih lama, yang memiliki biaya tambahan tersendiri dalam bentuk biaya sewa dan penggantian asuransi mobil serta biaya penyimpanan.

Biaya asuransi mobil saat ini merupakan pendorong inflasi nomor 1, dan merupakan bagian penting dari anggaran setiap rumah tangga – dan tarifnya akan sangat bervariasi di setiap negara bagian. Misalnya, rata-rata di Georgia akan dianggap sangat tinggi dalam California mengenai premi rata-rata relatif. Berbagai alasan berperan dalam variansi ini, dan tarifnya sangat bervariasi dari pengemudi ke pengemudi. Faktor inti yang mendorong tarif adalah lokasi, tahun pengalaman mengemudi, riwayat asuransi dan kerugian sebelumnya, dan catatan mengemudi. Pengemudi dengan riwayat asuransi yang solid, dengan sedikit atau tidak ada klaim, dan 20 tahun pengalaman mengemudi yang bersih akan melihat premi yang jauh lebih rendah daripada pengemudi yang baru memiliki SIM atau yang memiliki riwayat mengemudi yang buruk– namun, pengemudi yang sama dengan tarif yang lebih rendah dapat melihat tarif mereka melonjak hanya dengan pindah ke daerah dengan frekuensi kecelakaan yang lebih tinggi atau negara bagian dengan risiko cuaca yang meningkat.

Pilihan kendaraan juga akan dikaitkan langsung dengan tarif premi. Menurut Ezra Peterson, Direktur Senior Asuransi Way, “Dongeng lama bahwa 'mobil merah lebih mahal' adalah kekeliruan belaka. Yang penting adalah biaya perbaikan, beserta statistik keterlibatan kecelakaan. Kendaraan dengan sistem khusus, paket trim langka, tingkat pencurian tinggi, dan kendaraan listrik kemungkinan akan lebih mahal untuk diasuransikan daripada sedan biasa – semua karena kemungkinan kerugian dan biaya perbaikan.”

Setiap negara bagian mewajibkan asuransi dalam jumlah tertentu. Namun, tidak ada negara bagian yang mewajibkan perlindungan untuk kendaraan Anda—semua negara bagian mewajibkan perlindungan atas kerusakan yang mungkin menjadi tanggung jawab pengemudi akibat kelalaian pengemudi.

Setiap pengemudi yang ingin menghemat biaya asuransi atau mencari perlindungan yang lebih baik daripada yang mereka miliki saat ini harus melihat apa yang perlu mereka lindungi saat mempertimbangkan opsi perlindungan yang akan dipilih, bersama dengan kebiasaan mengemudi mereka sendiri – yang mungkin telah berubah secara drastis dalam beberapa tahun terakhir. Jika kendaraan tersebut dimiliki sepenuhnya dan tidak akan menimbulkan kerugian yang signifikan jika terjadi pencurian atau tabrakan, mengurangi perlindungan menjadi kewajiban yang diamanatkan negara mungkin masuk akal. Jika itu adalah satu-satunya kendaraan di rumah tangga yang sibuk dan akan menimbulkan gangguan yang signifikan jika tidak lagi tersedia, Anda mungkin ingin menambah anggaran tersebut untuk memastikan setiap situasi diperhitungkan.