Waarom de stijgende autoverzekeringspremies de inflatie overtreffen

De afgelopen jaren waren tumultueus in een post-pandemische verzekeringswereld. Voor het eerst in de recente geschiedenis is de autoverzekering industrie kampt met aanzienlijke verliesdruk op meerdere fronten. Om de levensvatbaarheid te behouden, zijn de tarieven gelijktijdig met deze stijging in claimkosten gestegen.

Deze worden door verschillende factoren veroorzaakt:

Verlies ernst: Hoewel de problemen met de toeleveringsketen grotendeels zijn afgenomen, vertalen de hogere kosten van onderdelen en arbeid zich direct in hogere reparatiekosten. Dit wordt nog ingewikkelder door de voertuigen van vandaag en hun geïntegreerde veiligheidsvoorzieningen, parkeersensoren, geïntegreerde carrosseriepanelen en voertuigconstructie die is ontworpen om rond passagiers te kreukelen om de impact te absorberen. Wat ooit een "aanrijding" was op een parkeerplaats waarbij deuken en verf moesten worden verwijderd, bevat nu duizenden dollars aan elektronica en vereist gespecialiseerde arbeid om te installeren. Dit wordt gemeten als de ernst van het verlies, of het gemiddelde bedrag dat wordt uitgekeerd in een gemiddelde claim - en dit aantal is de afgelopen tien jaar met 82% gestegen.

Verliesfrequentie: Bestuurders kwamen uit een pandemie naar nieuwe drukke wegen en een meer constant verbonden omgeving. Afgeleid rijden is een grote boosdoener en heeft de ongevalscijfers naar nieuwe hoogten gedreven, met meer voertuigongelukken per gereden kilometer. Voor het eerst in decennia zijn ook de dodelijke slachtoffers door auto-ongelukken toegenomen. Meer ongelukken, plus duurdere ongelukken, is een combinatie van hogere premies.

Medische kosten: Medische kosten stijgen snel, wat leidt tot een verhoogd "groot verlies"-percentage, waarbij de polislimieten worden bereikt, vaak via langdurige gerechtelijke procedures. Deze extra juridische kosten, medische kosten en administratiekosten hebben de CPI ver overtroffen.

Transportkosten: De tijd tussen het openen en sluiten van de claim is langer geworden. Door personeelsbeperkingen aan de claimkant en arbeidstekorten aan de reparatiekant, duren claimdossiers langer, wat zijn eigen bijkomende kosten heeft in de vorm van huur- en vervangende autodekkingen en opslagkosten.

Autoverzekeringskosten zijn momenteel de #1-factor van inflatie en ze vormen een substantieel deel van het budget van elk huishouden – en de tarieven variëren enorm van staat tot staat. Bijvoorbeeld, het gemiddelde in zou als extreem hoog worden beschouwd Californië met betrekking tot relatieve gemiddelde premies. Verschillende redenen spelen een rol bij deze variatie en tarieven variëren aanzienlijk van bestuurder tot bestuurder. De belangrijkste factoren die tarieven bepalen, zijn locatie, jarenlange rijervaring, eerdere verzekerings- en verliesgeschiedenis en rijgedrag. Een bestuurder met een solide geschiedenis van het onderhouden van verzekeringen, met nul tot weinig claims en 20 jaar schone rijervaring, zal een veel lagere premie zien dan een bestuurder die net een rijbewijs heeft of een bestuurder met een slechte rijgeschiedenis. Diezelfde bestuurder met het lagere tarief zou echter zijn tarief kunnen zien stijgen door simpelweg te verhuizen naar een gebied met een hogere ongevalsfrequentie of een staat met verhoogde weersrisico's.

De keuze van het voertuig zal ook direct gekoppeld zijn aan de premiepercentages. Volgens Ezra Peterson, Senior Director of Insurance for Way, "is het oude wijvenverhaal dat 'rode auto's meer kosten' een complete misvatting. Wat wel van belang is, zijn de reparatiekosten, samen met statistieken over ongevallen. Een voertuig met gespecialiseerde systemen, zeldzame uitrustingspakketten, hoge diefstalcijfers en elektrische voertuigen zal waarschijnlijk duurder zijn om te verzekeren dan een typische sedan - allemaal vanwege de kans op verlies en de reparatiekosten."

Elke staat vereist een bepaald niveau van verzekering. Echter, geen enkele staat vereist dekking voor uw voertuig - ze vereisen allemaal enige bescherming voor schade waarvoor een bestuurder aansprakelijk kan zijn vanwege de nalatigheid van een bestuurder.

Elke bestuurder die op zoek is naar besparingen op zijn verzekeringskosten of een betere dekking wil vinden dan wat hij momenteel heeft, moet kijken naar waar hij tegen beschermd moet worden bij het overwegen van welke dekkingsopties hij moet kiezen, samen met zijn eigen rijgewoonten - die de afgelopen jaren drastisch kunnen zijn veranderd. Als het voertuig volledig eigendom is en geen aanzienlijk verlies zou opleveren in het geval van diefstal of een botsing, kan het zinvol zijn om de dekking te verlagen tot door de staat verplicht gestelde aansprakelijkheid. Als het het enige voertuig is in een druk huishouden en een aanzienlijke verstoring zou betekenen als het niet langer beschikbaar zou zijn, kunt u dat budget willen oprekken om ervoor te zorgen dat elke situatie is meegerekend.